Varga Dániel & Co.
Pénzügyi tervezés
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
pénzügyi tervezés
Kategória:
pénzügyi tervezés
Főoldal
>> Pénzügyi tervezés
A pénzügyi tervezés nem azonos a pénzügyi tanácsadással. A pénzügyi terv egy összetett, hosszú távú többlépcsős írott elemzés. Kiindulásként feltárja egy család/háztartás anyagi lehetőségeit, korlátait, valamint felméri pénzügyi kockázatait. Ezeket felhasználva, a teljes életpályát figyelembe véve kínál optimális megoldást arra, hogy a család minél több célját minél kényelmesebben elérhesse, és csökkentse anyagi kockázatait.
A sikeres terv elkészítéséhez elengedhetetlen, hogy pénzügyeiről teljes körű tájékoztatást nyújtson. Így ez egy rendkívül "intim" téma, de ahogy az orvosnál rossz diagnózishoz vezethet ha valamit elhallgat, úgy a pénzügyi terv sikerét is veszélyezteti a pontatlan informálás.
Valamilyen alapfokú pénzügyi tervvel, elképzeléssel mindenkinek rendelkeznie kéne. A pénzügyi tervezés azonban kifejezetten azoknak szól, akik már rendelkeznek bizonyos mértékű fölösleggel. Ez lehet egy már felhalmozott kisebb-nagyobb vagyon, vagy frissen megjelenő el nem költött folyamatos jövedelem. Ezekben a helyzetekben már létezik egy olyan mozgástér, mely lehetőséget ad rá, hogy a pénzügyi terv segítségével tartós anyagi előnyökhöz jusson.
Talán meglepő, de hitelfelvételkor is van pénzügyi felesleg, hiszen ez képezi majd a törlesztő részlet forrását.
Speciális esetnek számít, amikor igazán komoly vagyon áll rendelkezésre. Ilyenkor már nem pénzügyi~, hanem sokkal inkább vagyontervezésről beszélünk.
Mindenekelőtt egy hosszú beszélgetés előzi meg a terv elkészítését. Erre szüksége van mindkét félnek. Fel kell mérnie, hogy szakmailag és emberileg elfogadhatónak tartja-e az Ön által választott pénzügyi szakembert, - akár engem, vagy kollégámat -, aki elkészítené Önnek a tervet. Másik oldalról pedig szakmailag meg kell állapítani, hogy készíthető-e az Ön(ök) élethelyzetére, valamint egyáltalán érdemes-e elkészíteni a pénzügyi tervet.
Pozitív döntés esetén megvizsgáljuk meglévő pénzügyi szerződéseit, és véleményezzük azokat, valamint felmérjük jelenlegi anyagi helyzetét. Majd átbeszéljük céljait és elképzeléseit, és ezek, valamint statisztikai adatok és tapasztalatok alapján felvázoljuk várható bevételeit és kiadásait. Végül, szükség esetén a megfelelő szakértők bevonásával, kialakítjuk a rendelkezésre álló adatok alapján az optimális tervet.
Meg kell mondanom, ennek az esélye megközelítőleg 100%. Nyilván senki nem láthatja előre pontosan sem bevételeit, sem kiadásait, de azt sem hogy mikor milyen állása lesz, vagy hogyan alakul vállalkozása. Sőt, arról ne is beszéljünk, hogy milyen gyorsan változik Magyarországon az adózás szabályozása, már pedig az adóoptimalizálásnak gyakran igen nagy szerepe van a pénzügyi tervben.
Ebből adódóan a pénzügyi terv folyamatos nyomon követést igényel. Ez annyit jelent hogy évente legalább egyszer felül kell vizsgálni. Ilyenkor megnézzük hogyan változott az Ön(ök) élethelyzete, ez mennyiben érinti a tervet, valamint újraértékeljük a befektetések megtakarítások összeállítását alakulásuk alapján.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
- Mi is az a pénzügyi tervezés?
- Milyen előnyöket nyújt Önnek a pénzügyi terv?
- Kiknek szól a pénzügyi tervezés?
- Hogyan készül el a terv?
- Mi a helyzet, ha nem alakul minden a terv szerint?
- Milyen előnyöket nyújt Önnek a pénzügyi terv?
- Kiknek szól a pénzügyi tervezés?
- Hogyan készül el a terv?
- Mi a helyzet, ha nem alakul minden a terv szerint?
Mi is az a pénzügyi tervezés?
(Lap tetejére)A pénzügyi tervezés nem azonos a pénzügyi tanácsadással. A pénzügyi terv egy összetett, hosszú távú többlépcsős írott elemzés. Kiindulásként feltárja egy család/háztartás anyagi lehetőségeit, korlátait, valamint felméri pénzügyi kockázatait. Ezeket felhasználva, a teljes életpályát figyelembe véve kínál optimális megoldást arra, hogy a család minél több célját minél kényelmesebben elérhesse, és csökkentse anyagi kockázatait.
A sikeres terv elkészítéséhez elengedhetetlen, hogy pénzügyeiről teljes körű tájékoztatást nyújtson. Így ez egy rendkívül "intim" téma, de ahogy az orvosnál rossz diagnózishoz vezethet ha valamit elhallgat, úgy a pénzügyi terv sikerét is veszélyezteti a pontatlan informálás.
Milyen előnyöket nyújt Önnek a pénzügyi terv?
(Lap tetejére)- Meglévő pénzügyi konstrukcióit optimalizálja. Ennek segítségével akár már rövidtávon is lehetőséget ad a költségek csökkentésére, vagy azonos kiadásszint mellett magasabb szolgáltatásra.
- Kiszámíthatóbbá teszi pénzügyeit, mivel láthatóvá válik, mikor milyen kiadásokra és bevételekre számíthat.
- Javaslatot tesz minden időtávban befektetéseinek és megtakarításainak kedvező kiépítésére. Ezek várható alakulásához hozzáigazítja meglévő és jövendőbeli hiteleit.
- Minden pénzügyekhez kapcsolódó elképzelése egyszerűen tervezhetővé válik, ezáltal hosszútávon magasabb életszínvonal elérését teszi lehetővé.
- Szembesíti Önt az élete során lehetségesként felmerülő vagyoni hatású kockázatokkal. Alternatívát kínál ezeknek a megoldására, tájékoztatja melyiket hogyan tudja kivédeni.
- Adózás területén az aktuális jogszabályi környezetnek megfelelően ad tanácsot, így Ön a legmegfelelőbben tudja kihasználni a rendszer előnyeit, és elkerülni a hátrányait.
Kiknek szól a pénzügyi tervezés?
(Lap tetejére)Valamilyen alapfokú pénzügyi tervvel, elképzeléssel mindenkinek rendelkeznie kéne. A pénzügyi tervezés azonban kifejezetten azoknak szól, akik már rendelkeznek bizonyos mértékű fölösleggel. Ez lehet egy már felhalmozott kisebb-nagyobb vagyon, vagy frissen megjelenő el nem költött folyamatos jövedelem. Ezekben a helyzetekben már létezik egy olyan mozgástér, mely lehetőséget ad rá, hogy a pénzügyi terv segítségével tartós anyagi előnyökhöz jusson.
Talán meglepő, de hitelfelvételkor is van pénzügyi felesleg, hiszen ez képezi majd a törlesztő részlet forrását.
Speciális esetnek számít, amikor igazán komoly vagyon áll rendelkezésre. Ilyenkor már nem pénzügyi~, hanem sokkal inkább vagyontervezésről beszélünk.
Hogyan készül el a terv?
(Lap tetejére)Mindenekelőtt egy hosszú beszélgetés előzi meg a terv elkészítését. Erre szüksége van mindkét félnek. Fel kell mérnie, hogy szakmailag és emberileg elfogadhatónak tartja-e az Ön által választott pénzügyi szakembert, - akár engem, vagy kollégámat -, aki elkészítené Önnek a tervet. Másik oldalról pedig szakmailag meg kell állapítani, hogy készíthető-e az Ön(ök) élethelyzetére, valamint egyáltalán érdemes-e elkészíteni a pénzügyi tervet.
Pozitív döntés esetén megvizsgáljuk meglévő pénzügyi szerződéseit, és véleményezzük azokat, valamint felmérjük jelenlegi anyagi helyzetét. Majd átbeszéljük céljait és elképzeléseit, és ezek, valamint statisztikai adatok és tapasztalatok alapján felvázoljuk várható bevételeit és kiadásait. Végül, szükség esetén a megfelelő szakértők bevonásával, kialakítjuk a rendelkezésre álló adatok alapján az optimális tervet.
Mi a helyzet, ha nem alakul minden a terv szerint?
(Lap tetejére)Meg kell mondanom, ennek az esélye megközelítőleg 100%. Nyilván senki nem láthatja előre pontosan sem bevételeit, sem kiadásait, de azt sem hogy mikor milyen állása lesz, vagy hogyan alakul vállalkozása. Sőt, arról ne is beszéljünk, hogy milyen gyorsan változik Magyarországon az adózás szabályozása, már pedig az adóoptimalizálásnak gyakran igen nagy szerepe van a pénzügyi tervben.
Ebből adódóan a pénzügyi terv folyamatos nyomon követést igényel. Ez annyit jelent hogy évente legalább egyszer felül kell vizsgálni. Ilyenkor megnézzük hogyan változott az Ön(ök) élethelyzete, ez mennyiben érinti a tervet, valamint újraértékeljük a befektetések megtakarítások összeállítását alakulásuk alapján.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
