Varga Dániel & Co.
Vegyes életbiztosítás
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
megtakarítás
Kategória:
megtakarítás
Főoldal
>> Megtakarítás >> Vegyes életbiztosítás
A klasszikus életbiztosítási piacon kétféle lehetőség létezett. Az egyik - melyet tiszta kockázati életbiztosításnak neveznek - bizonyos díj ellenében vállalja, hogy amennyiben a biztosított elhunyna a futamidő alatt, úgy egy előre meghatározott összeget fizet ki, a biztosított által megjelölt kedvezményezettnek. A biztosítás lejártakor a befizetett díjak a biztosítót illetik.
A másik típus - amit tiszta elérési életbiztosításnak szoktak hívni - , egy előre meghatározott futamidő után, visszafizeti az addig befizetett díjakat és azok hozamait. Ebben az esetben azonban, ha a biztosított a futamidő alatt elhunyna, úgy a biztosító az addigi befizetéseket megtartja.
A vegyes életbiztosítás ezt a két klasszikus formát kapcsolja össze, további biztosítási opciókkal kiegészítve. Erre a megtakarítási formára is igazak azoknak az előnyöknek egy része (adókedvezmény, befektetés biztonsága), melyeket a Unit-Linked-nél részletezek, így erre itt külön nem térek ki.
Ezeknél a módozatoknál a biztosítónak nagyon szűk mozgásteret enged meg a törvényi szabályozás a befektetések terén. Ennek köszönhetően az ide befizetett megtakarításait, gyakorlatilag kizárólag állampapírokba, illetve egyéb alacsonykockázatú instrumentumokba fektetik. Ezek maximum arra alkalmasak, hogy az infláció hatását kompenzálják, ha esetleg lenne is rajtuk némi hozam, azt a kiegészítő biztosítások költségei általában elviszik. Összességében ilyen típusú megtakarítás esetén arra lehet számítani, hogy befizetett megtakarításait reálértéken kapja vissza a futamidő végén, amennyiben nincs benne túl sok kiegészítő védelem.
A vegyes életbiztosítás meglehetősen rugalmatlan. Részvisszavásárlásra nincsen lehetőség, és csak a futamidő legvége felé tudja úgy pénzét kivonni, hogy ne legyen lényegesen kevesebb a kifizetett összeg, mint amennyit Ön befizetett. Díjmentesíteni ugyan lehet a szerződést, azonban abban az esetben is elveszti az addigi befizetéseinek jelentős részét. A megtakarított díjak egy részének terhére kérhet kedvezményes, úgynevezett kötvénykölcsönt.
Amennyiben Ön speciális biztosítási elemeket szeretne - mint például kórházi vagy betegségi térítés, magán kórházi elhelyezés - úgy jó választás lehet a vegyes életbiztosítás. Itt ugyanis amellett, hogy a futamidő alatt végig megkapja az igényelt biztosítási védelmet, még a befizetett díjakat, vagy legalább azoknak egy részét is visszakaphatja a lejáratkor. Továbbá megfelelő lehet még ez a típus, ha Ön megelégszik azzal, hogy lejáratkor teljes biztonsággal megkapja addigi befizetéseit reálértéken, azonban nem keletkezik többlethozama.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
- Általánosan a vegyes életbiztosításról
- Vegyes életbiztosítástól elvárható hozam
- Rugalmasság
- Mikor érdemes ezt a megtakarítást választani?
- Vegyes életbiztosítástól elvárható hozam
- Rugalmasság
- Mikor érdemes ezt a megtakarítást választani?
Általánosan a vegyes életbiztosításról:
(Lap tetejére)A klasszikus életbiztosítási piacon kétféle lehetőség létezett. Az egyik - melyet tiszta kockázati életbiztosításnak neveznek - bizonyos díj ellenében vállalja, hogy amennyiben a biztosított elhunyna a futamidő alatt, úgy egy előre meghatározott összeget fizet ki, a biztosított által megjelölt kedvezményezettnek. A biztosítás lejártakor a befizetett díjak a biztosítót illetik.
A másik típus - amit tiszta elérési életbiztosításnak szoktak hívni - , egy előre meghatározott futamidő után, visszafizeti az addig befizetett díjakat és azok hozamait. Ebben az esetben azonban, ha a biztosított a futamidő alatt elhunyna, úgy a biztosító az addigi befizetéseket megtartja.
A vegyes életbiztosítás ezt a két klasszikus formát kapcsolja össze, további biztosítási opciókkal kiegészítve. Erre a megtakarítási formára is igazak azoknak az előnyöknek egy része (adókedvezmény, befektetés biztonsága), melyeket a Unit-Linked-nél részletezek, így erre itt külön nem térek ki.
Vegyes életbiztosítástól elvárható hozam:
(Lap tetejére)Ezeknél a módozatoknál a biztosítónak nagyon szűk mozgásteret enged meg a törvényi szabályozás a befektetések terén. Ennek köszönhetően az ide befizetett megtakarításait, gyakorlatilag kizárólag állampapírokba, illetve egyéb alacsonykockázatú instrumentumokba fektetik. Ezek maximum arra alkalmasak, hogy az infláció hatását kompenzálják, ha esetleg lenne is rajtuk némi hozam, azt a kiegészítő biztosítások költségei általában elviszik. Összességében ilyen típusú megtakarítás esetén arra lehet számítani, hogy befizetett megtakarításait reálértéken kapja vissza a futamidő végén, amennyiben nincs benne túl sok kiegészítő védelem.
Rugalmasság:
(Lap tetejére)A vegyes életbiztosítás meglehetősen rugalmatlan. Részvisszavásárlásra nincsen lehetőség, és csak a futamidő legvége felé tudja úgy pénzét kivonni, hogy ne legyen lényegesen kevesebb a kifizetett összeg, mint amennyit Ön befizetett. Díjmentesíteni ugyan lehet a szerződést, azonban abban az esetben is elveszti az addigi befizetéseinek jelentős részét. A megtakarított díjak egy részének terhére kérhet kedvezményes, úgynevezett kötvénykölcsönt.
Mikor érdemes ezt a megtakarítást választani?
(Lap tetejére)Amennyiben Ön speciális biztosítási elemeket szeretne - mint például kórházi vagy betegségi térítés, magán kórházi elhelyezés - úgy jó választás lehet a vegyes életbiztosítás. Itt ugyanis amellett, hogy a futamidő alatt végig megkapja az igényelt biztosítási védelmet, még a befizetett díjakat, vagy legalább azoknak egy részét is visszakaphatja a lejáratkor. Továbbá megfelelő lehet még ez a típus, ha Ön megelégszik azzal, hogy lejáratkor teljes biztonsággal megkapja addigi befizetéseit reálértéken, azonban nem keletkezik többlethozama.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
