Varga Dániel & Co.
A megtakarítás modern formája
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
megtakarítás
Kategória:
megtakarítás
Főoldal
>> Megtakarítás >> A megtakarítás modern formája
A Unit-Linked biztosítások az 50-es években, Angliában kezdtek el kialakulni, azonban világméretűen csak a 80-as, 90-es években terjedtek el. Magyarországon jellemzően csak 1998 óta érhető el ez a típusú megtakarítás. A Unit-Linked lényegében egy életbiztosítás mögé bújtatott megtakarítási forma, melyben a befizetett pénze az Ön által meghatározott befektetési alapokba kerül (ebben a kérdésben természetesen folyamatos szakmai segítséget kap). Ahhoz, hogy láthassa megfelelő-e Önnek ez a típusú megtakarítási forma, három dolgot kell mindenképp megvizsgálnia. A megtakarítás / befektetés biztonságát, hozamát és rugalmasságát.
Gyakorlatilag nem múlik el úgy év Magyarországon, hogy ne lehetne valamilyen botrányt hallani, hányan állnak sorban magas hozam reményében befektetett pénzükért, miközben a pénzt kezelő cég fizetésképtelenné vált. Ezért nyilvánvaló hogy az egyik legfontosabb kérdés, mi garantálja Önnek, hogy befektetésének eredményét megkapja. Jó tudni, hogy a biztosító társaságokra vonatkozik a legkomolyabb tartalékolási szabályzat a pénzintézetek közül, éppen azért, hogy minden esetben fizetőképesek maradjanak. Ráadásul a biztosítók úgynevezett viszontbiztosítást kötnek magukra, ami annyit jelent, hogy minden biztosító biztosítja állományát egy másik biztosítónál is. Ezért fontos, hogy megtakarított pénze biztosításon keresztül van befektetve.
Nyilván a mindannyiunknak - így feltételezem Önnek is - az egyik legfontosabb kérdés, hogy félre tett pénze mennyire gyarapodik. A Unit-Linked formulákban Ön egy széles palettáról állíthatja össze befektetési portfolióját, különböző típusú befektetési alapokban tarthatja megtakarításait. A választható befektetési alapok eltérnek kockázati szintjük - és ezáltal hozamkilátásaik, - szerint, a befektetési régiók szerint (pl.: Ázsia, Dél-Amerika), valamint befektetési szektorok szerint (pl.: luxus márkák piaca, ásványkincsek piaca). Hosszú távú tapasztalatok alapján általánosan azt lehet elmondani, hogy átlagos kockázatvállalás mellett Ön évi 12-14% bruttó hozamot érhet el hosszú távú megtakarítás esetén, mely természetesen magasabb kockázatvállalás mellett feljebb, alacsonyabb mellett lejjebb tolódhat.
Az utolsó igazán fontos kérdés, hogy mi történik, ha Önnek a futamidő folyamán anyagi problémája keletkezne. Ezekben a típusokban általában a második év után rendkívül sok rugalmassági opció található.
Leggyakoribb lehetőségek:
*a múltbeli hozamok nem feltétlen irányadóak a jövőre nézve
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
- A Unit-Linked-ről általánosan
- Unit-Linked biztonsága
- A megtakarítás hozama
- A megtakarítási program rugalmassága
- További előnyök
- Unit-Linked biztonsága
- A megtakarítás hozama
- A megtakarítási program rugalmassága
- További előnyök
Unit-Linked-ről általános:
(Lap tetejére)A Unit-Linked biztosítások az 50-es években, Angliában kezdtek el kialakulni, azonban világméretűen csak a 80-as, 90-es években terjedtek el. Magyarországon jellemzően csak 1998 óta érhető el ez a típusú megtakarítás. A Unit-Linked lényegében egy életbiztosítás mögé bújtatott megtakarítási forma, melyben a befizetett pénze az Ön által meghatározott befektetési alapokba kerül (ebben a kérdésben természetesen folyamatos szakmai segítséget kap). Ahhoz, hogy láthassa megfelelő-e Önnek ez a típusú megtakarítási forma, három dolgot kell mindenképp megvizsgálnia. A megtakarítás / befektetés biztonságát, hozamát és rugalmasságát.
Unit-Linked biztonsága:
(Lap tetejére)Gyakorlatilag nem múlik el úgy év Magyarországon, hogy ne lehetne valamilyen botrányt hallani, hányan állnak sorban magas hozam reményében befektetett pénzükért, miközben a pénzt kezelő cég fizetésképtelenné vált. Ezért nyilvánvaló hogy az egyik legfontosabb kérdés, mi garantálja Önnek, hogy befektetésének eredményét megkapja. Jó tudni, hogy a biztosító társaságokra vonatkozik a legkomolyabb tartalékolási szabályzat a pénzintézetek közül, éppen azért, hogy minden esetben fizetőképesek maradjanak. Ráadásul a biztosítók úgynevezett viszontbiztosítást kötnek magukra, ami annyit jelent, hogy minden biztosító biztosítja állományát egy másik biztosítónál is. Ezért fontos, hogy megtakarított pénze biztosításon keresztül van befektetve.
Egy példa:
Mikor 2001-ben ledőlt a World Trade Center, az azt közvetlenül biztosító 3 társaságnak (Hartford Financial Services Group, St. Paul Cos., Royal Sun Alliance) 3,5 Milliárd dollárt kellett volna "zsebből kifizetnie" (ez akkori árfolyamon kb. 1000 Milliárd HUF). Ez nyilván érzékenyen érintette volna ezt a 3 társaságot, de a viszontbiztosításnak köszönhetően ezt nem csak ők, hanem sokkal több biztosító együtt állta.
Mikor 2001-ben ledőlt a World Trade Center, az azt közvetlenül biztosító 3 társaságnak (Hartford Financial Services Group, St. Paul Cos., Royal Sun Alliance) 3,5 Milliárd dollárt kellett volna "zsebből kifizetnie" (ez akkori árfolyamon kb. 1000 Milliárd HUF). Ez nyilván érzékenyen érintette volna ezt a 3 társaságot, de a viszontbiztosításnak köszönhetően ezt nem csak ők, hanem sokkal több biztosító együtt állta.
A megtakarítás hozama:
(Lap tetejére)Nyilván a mindannyiunknak - így feltételezem Önnek is - az egyik legfontosabb kérdés, hogy félre tett pénze mennyire gyarapodik. A Unit-Linked formulákban Ön egy széles palettáról állíthatja össze befektetési portfolióját, különböző típusú befektetési alapokban tarthatja megtakarításait. A választható befektetési alapok eltérnek kockázati szintjük - és ezáltal hozamkilátásaik, - szerint, a befektetési régiók szerint (pl.: Ázsia, Dél-Amerika), valamint befektetési szektorok szerint (pl.: luxus márkák piaca, ásványkincsek piaca). Hosszú távú tapasztalatok alapján általánosan azt lehet elmondani, hogy átlagos kockázatvállalás mellett Ön évi 12-14% bruttó hozamot érhet el hosszú távú megtakarítás esetén, mely természetesen magasabb kockázatvállalás mellett feljebb, alacsonyabb mellett lejjebb tolódhat.
Tegyük fel, hogy elindított egy ilyen típusú megtakarítást 1998 január elején, évi 500.000 forinttal (havi ~40.000 forint). Az egyik biztosító társaság árfolyamait és költségeit figyelembe véve, amennyiben azt, 100% magyar részvénybe fektette volna, akkor 2008 januárjában ~9.950.000 forintot kapott volna vissza. Ez körülbelül 18%-os évi bruttó hozamot jelent. Ha pénzének csak 50%-át tette volna részvénybe, a másik 50%-ot pedig kötvénybe, akkor ~7.850.000 forint járt volna Önnek. Ez nagyjából 13,5%-os bruttó hozam. Amennyiben minden megtakarítását kötvényben tartotta volna, úgy az eredmény körülbelül 5.800.000 forint lett volna, ami ~7,6%-os éves bruttó hozam.*
A megtakarítási program rugalmassága:
(Lap tetejére)Az utolsó igazán fontos kérdés, hogy mi történik, ha Önnek a futamidő folyamán anyagi problémája keletkezne. Ezekben a típusokban általában a második év után rendkívül sok rugalmassági opció található.
Leggyakoribb lehetőségek:
- részvisszavásárlás: a harmadik évtől jellemzően minden díjbefizetés bármikor 100%-ban visszavásárolható.
- szüneteltetés: Önnek lehetősége van a díjfizetés szüneteltetésére.
- díjmentesítés: a további díjfizetést megszüntetheti, így egy egyösszegű befektetésként fut tovább a szerződése. Ez később reaktiválható, újraindítható.
- eseti számla: Ön a szerződéses összegen felül is fizethet a számlára, melyhez bármikor hozzáférhet.
- Kötvénykölcsön: Ön a szerződésben lévő megtakarításainak terhére, meghatározott szintig kedvezményes kölcsönt igényelhet.
További előnyök:
(Lap tetejére)- a 10 évnél hosszabb futamidejű megtakarítások a futamidő végén mentesülnek a kamatadó alól (SZJA §7.)
- 10 évnél hosszabb futamidő esetén Önt minden évben adó-visszatérítés illetheti meg maximum 100.000 forintos mértékig (SZJA §42.)
*a múltbeli hozamok nem feltétlen irányadóak a jövőre nézve
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
