Varga Dániel & Co.
Megtakarítás
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
megtakarítás
Kategória:
megtakarítás
Főoldal
>> Megtakarítás
A megtakarítási programok legáltalánosabb célja, hogy Önnek és szeretteinek anyagi biztonságát növelje, utat nyisson az anyagi függetlenség felé. A megtakarítás általában hosszú távú célok elérésére használható jól, mint például privát nyugdíjának felépítése, gyermeke életkezdésének támogatása, stb. Egy jól kiválasztott programmal hosszútávon Ön relatív kevés befektetéssel is magas tőkét építhet fel, ezért szokták tőkefelépítésnek is nevezni a megtakarításnak ezt a formáját.
A közhiedelemmel ellentétben a megtakarítás nem várható a bankszámlán elhelyezett és esetlegesen hosszabb vagy rövidebb távra lekötött felesleges pénzünk kamatoztatásából. Mindannyian tapasztaljuk, hogy ilyenkor a haszon jellemzően nem fedezi a pénz reálértékének a romlását. Talán meglepő, hogy megtakarítás címén életbiztosítást fogok ajánlani, de remélem, hogy erre a "furcsaságra" kielégítő választ is tudok adni Önnek az alábbiakban.
Hogy segítsem Önt a helyes megtakarítási módozat kiválasztásában, röviden bemutatom a Magyarországon használatos formák közül a két legnépszerűbbet. Ezek közül az első a mai világ egyik legmodernebb megtakarítási lehetősége (Unit-Linked életbiztosítás), míg a második - népszerűsége ellenére - ma már befektetési szempontból elavultnak számít (hagyományos vegyes életbiztosítás).
Ez a megtakarítási formula ötvözi a biztosítók által nyújtott biztonságot és a biztosítási jogviszony adta előnyöket, a befektetési alapokkal elérhető kimagasló hozamokkal. Hosszú távon az egyik legjobb megtakarítási lehetőségnek nevezhető kiemelkedő rugalmassággal, átlátható és kalkulálható költségszerkezettel, valamint adókedvezményekkel.
A vegyes életbiztosítás a biztosítási piac nagy vívmányának számított, mivel elsőként kapcsolta össze a tiszta kockázati és tiszta elérési életbiztosítás előnyeit. Azonban mára befektetési szempontból elavultnak számít, mivel befektetési politikájából adódóan legjobb esetben is csak arra lehet számítani, hogy a megtakarítási időszak végén Ön maximum befektetett tőkéjét kapja vissza reálértéken.
Ettől függetlenül a különösen kockázatkerülőknek jó megoldás lehet a takarékosságra.
A LTP egy állalmilag támogatott megtakarítási forma, amiben a fix kamat mellett +30%-os támogatást (maximum 72 ezer Forint/év, így maximálisan 20 ezer Forintos havi befizetés mellett használható ki) kap befizetései után. A LTP-nak a futamideje választható 48 és 100 hónap között. A 8 évnél rövidebb futamidejű megtakarítás kizárólag lakáscélra (a lakásfelújítás, korszerűsítés, stb. is idetartozik), az ennél hosszabb bármire felhasználható. Befektetési szempontból a 4 éves szerződés közepesen jónak, a 8 éves átlagosnak nevezhető.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
- Mire jó a megtakarítás?
- A megtakarítás modern formája
- A vegyes életbiztosítás
- Egy speciális módozat: A lakástakarékpénztár (LTP)
- A megtakarítások általános felhasználási területei
- A megtakarítás modern formája
- A vegyes életbiztosítás
- Egy speciális módozat: A lakástakarékpénztár (LTP)
- A megtakarítások általános felhasználási területei
Mire jó a megtakarítás?
(Lap tetejére)A megtakarítási programok legáltalánosabb célja, hogy Önnek és szeretteinek anyagi biztonságát növelje, utat nyisson az anyagi függetlenség felé. A megtakarítás általában hosszú távú célok elérésére használható jól, mint például privát nyugdíjának felépítése, gyermeke életkezdésének támogatása, stb. Egy jól kiválasztott programmal hosszútávon Ön relatív kevés befektetéssel is magas tőkét építhet fel, ezért szokták tőkefelépítésnek is nevezni a megtakarításnak ezt a formáját.
A közhiedelemmel ellentétben a megtakarítás nem várható a bankszámlán elhelyezett és esetlegesen hosszabb vagy rövidebb távra lekötött felesleges pénzünk kamatoztatásából. Mindannyian tapasztaljuk, hogy ilyenkor a haszon jellemzően nem fedezi a pénz reálértékének a romlását. Talán meglepő, hogy megtakarítás címén életbiztosítást fogok ajánlani, de remélem, hogy erre a "furcsaságra" kielégítő választ is tudok adni Önnek az alábbiakban.
Hogy segítsem Önt a helyes megtakarítási módozat kiválasztásában, röviden bemutatom a Magyarországon használatos formák közül a két legnépszerűbbet. Ezek közül az első a mai világ egyik legmodernebb megtakarítási lehetősége (Unit-Linked életbiztosítás), míg a második - népszerűsége ellenére - ma már befektetési szempontból elavultnak számít (hagyományos vegyes életbiztosítás).
A megtakarítások legáltalánosabb formái:
A megtakarítás modern formája (Unit-Linked életbiztosítás)
(Lap tetejére)Ez a megtakarítási formula ötvözi a biztosítók által nyújtott biztonságot és a biztosítási jogviszony adta előnyöket, a befektetési alapokkal elérhető kimagasló hozamokkal. Hosszú távon az egyik legjobb megtakarítási lehetőségnek nevezhető kiemelkedő rugalmassággal, átlátható és kalkulálható költségszerkezettel, valamint adókedvezményekkel.
A vegyes életbiztosítás
(Lap tetejére)A vegyes életbiztosítás a biztosítási piac nagy vívmányának számított, mivel elsőként kapcsolta össze a tiszta kockázati és tiszta elérési életbiztosítás előnyeit. Azonban mára befektetési szempontból elavultnak számít, mivel befektetési politikájából adódóan legjobb esetben is csak arra lehet számítani, hogy a megtakarítási időszak végén Ön maximum befektetett tőkéjét kapja vissza reálértéken.
Ettől függetlenül a különösen kockázatkerülőknek jó megoldás lehet a takarékosságra.
Egy speciális módozat: A lakástakarékpénztár (LTP)
(Lap tetejére)A LTP egy állalmilag támogatott megtakarítási forma, amiben a fix kamat mellett +30%-os támogatást (maximum 72 ezer Forint/év, így maximálisan 20 ezer Forintos havi befizetés mellett használható ki) kap befizetései után. A LTP-nak a futamideje választható 48 és 100 hónap között. A 8 évnél rövidebb futamidejű megtakarítás kizárólag lakáscélra (a lakásfelújítás, korszerűsítés, stb. is idetartozik), az ennél hosszabb bármire felhasználható. Befektetési szempontból a 4 éves szerződés közepesen jónak, a 8 éves átlagosnak nevezhető.
A megtakarítások általános felhasználási területei:
(Lap tetejére)Gyermekprogram
Mindenki, akinek gyermeke van, szeretné a legnagyobb biztonságban tudni annak jövőjét. Ennek megvalósítására ma már rendkívül sokféle megtakarítási program kínálkozik. Amit fontos felismerni: minél előbb kezd el megtakarítani gyermeke számára, annál olcsóbban, és annál nagyobb tőkét tud számára felhalmozni.Nyugdíjprogram
Mára egyre többen ismerik fel, hogy a várható állami nyugdíjból nem fogják tudni kényelmesen élni időskori éveiket. Erre ma már a több államilag támogatott megoldás - nyugdíj-előtakarékossági számla, önkéntes magánnyugdíj-pénztár - mellett, egyéb megtakarítási formák is léteznek, lényegesen szélesebb befektetési lehetőségekkel, magasabb likviditással, és várhatóan magasabb hozammal.Otthonprogram
A legtöbb ember élete során a legnagyobb felmerülő egyösszegű kiadás, az új lakás, vagy ház vásárlása. Pont az összeg mérete miatt ezt a legtöbben hitelből kénytelenek kifizetni. Azonban ha ezt Ön megfelelően előre tudja tervezni saját maga vagy gyermeke számára, sokkal könnyebben, akár hitel igénybevétele nélkül is meg tudja vásárolni álmai otthonát.Valósítsa meg álmait
Folyamatos megtakarítás révén, Ön olyan dolgokat is elérhet, amiről amúgy csak álmodozna. Legyen szó jachtról, nyaralóról, vagy egy luxusautóról, egy jó megtakarítási programmal és a kellő időtávval könnyen elérhetővé válhat az Ön számára is.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
