Varga Dániel & Co.
Blog bejegyzés
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Blog bejegyzések
Kategória:
mind
Kategória:
mind
Főoldal
>> Blog >> Független pénzügyi tanácsadóóók???!
(Kategória: Megtakarítás, Pénzügyi tanácsadás)
Az elmúlt hetekben számtalan pénzügyi tanácsadó oldalára került fel az új magyar biztosító, a CIG első terméke a következő szlogenekkel: "átütő újdonság vállalkozások számára"; "olyan rést fed le a Unit Linked piacon amire idáig nem volt példa"; "cégek számára Magyarország legelőnyösebb pénzügyi terméke"; "megtestesült csoda". Kíváncsi lennék, akik ezt leírták hol voltak az elmúlt jó pár évben, mivel szó sincs semmiféle újdonságról.
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
(Kategória: Megtakarítás, Pénzügyi tanácsadás)
Független pénzügyi tanácsadóóók???
(2008.10.02)
Az elmúlt hetekben számtalan pénzügyi tanácsadó oldalára került fel az új magyar biztosító, a CIG első terméke a következő szlogenekkel: "átütő újdonság vállalkozások számára"; "olyan rést fed le a Unit Linked piacon amire idáig nem volt példa"; "cégek számára Magyarország legelőnyösebb pénzügyi terméke"; "megtestesült csoda". Kíváncsi lennék, akik ezt leírták hol voltak az elmúlt jó pár évben, mivel szó sincs semmiféle újdonságról.
Először is: mi is ez a termék? Egy whole life (teljes életre szóló) típusú Unit Linked (a Unit Linked módozatról részletesebben itt olvashat) biztosítás, amely termékeknek a legfőbb tulajdonsága, hogy nincsen lejáratuk. Tehát elméletileg addig tartanak amíg a biztosított életben van. Azonban - és itt jön a csavar - a biztosítók ezeket a termékeket ellátják egy záradékkal, melynek értelmében az ügyfél kérésére bármikor tartamosítják. Ezáltal valóban rendkívül kedvező a cégek szempontjából, hiszen amíg a vállalkozás fizeti, addig úgy viselkedik, mint egy kockázati életbiztosítás - és ezért 100%-ban elköltségelhető -, majd minden egyéb költség nélkül átiratható magánszemélyre. Ha pedig már a magánszemély nevén van, ő kérheti, hogy tartamosítsák és fizessék ki neki a számla értékét. Ilyenkor ugyan keletkezik adó- és járulékfizetési kötelezettsége (SZJA és EHO), azonban amit fizetnie kell az nagyságrendekkel kevesebb lesz, mintha bérként vagy osztalékként vette volna ki a cégből ezt az összeget. Ráadásul még a kamatadót is megúszhatja. Így az valóban igaz hogy minden - a magánszemély által megkapott - 100 forinton újabb ~100 forint költséget spórolhat meg ezzel a cég.
A konstrukció valóban nagyon előnyös, engem mégis felbosszantottak a fent idézett kitételek. Miért? Két okból, közülük a másodikat tartom a súlyosabbnak.
1. Mint azt a bevezető szövegben is írtam: Hol voltak azok a "független tanácsadók" az elmúlt években, akiknek ez újdonságnak számít?? A biztosító társaságok legalább felének van ilyen terméke jó régóta (Axa, Allianz, Generali, Groupama, stb.). Ezeket többedmagammal lelkesen használjuk, vagyis ajánljuk is ügyfeleinknek a fent leírt okokból-célokra. Azoknál, akik nem tudtak ezekről a megoldásról éveken keresztül, véleményem szerint vagy a piac ismeretének, vagy a függetlenségnek a hiánya áll fenn?! (csak zárójelesen jegyzem meg, hogy van olyan konstrukció, amely ráadásul a CIG megoldásánál olcsóbb is, több mint kétszer annyi befektetési alappal.*)
2. Ha ez a megoldás már régóta működik, akkor jogosan tehetné fel nekem bárki a kérdést, miért nem "reklámozta" ezt senki, köztük én sem**. Egyszerű! Ez egy kiskapu. Ezáltal csak addig működik, amíg ezt a kellő óvatossággal kezelik. Biztosan állítható, hogy nem okos dolog az ilyen lehetőségekkel az APEH-et és egyéb hatóságokat heccelni, az orruk alá dörgölni, hogy "na majd én megmutatom". A kiskaput bármikor bezárhatják, akkor pedig lőttek az egésznek. Ha ez megtörténne abban nagy szerepe lesz az összes olyan tanácsadónak, aki ezt nyilvánosan elkezdte boldog-boldogtalannak reklámozni. (vannak még egyéb hasonló kérdések is, amiket inkább érdemes csendben használni, mintsem nagy hangon hirdetni)
Még egy utolsó megjegyzés. Tudom, hogy több pénzügyi tanácsadó is olvassa ezt az oldalt, ezért szeretném őket megkérni: Ne cukkoljuk az APEH-et, ne vegyük el ezzel az amúgy is kedvezőtlen adózási környezetben működő magyar vállalkozóktól az utolsó lehetőségeket is. Köszönöm!
*mielőtt bárki is úgy érezné, hogy a legkevésbé is a CIG biztosító ellen beszélek, szeretném jelezni hogy szó sincs erről. Van olyan helyzet amikor tényleg az ő termékük a legjobb, és mint minden más biztosítótársasággal, velük is meg van a kapcsolatom.
**honlapomon azért olvashatott már erről, valójában erről szól a kiszállási stratégia.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
A konstrukció valóban nagyon előnyös, engem mégis felbosszantottak a fent idézett kitételek. Miért? Két okból, közülük a másodikat tartom a súlyosabbnak.
1. Mint azt a bevezető szövegben is írtam: Hol voltak azok a "független tanácsadók" az elmúlt években, akiknek ez újdonságnak számít?? A biztosító társaságok legalább felének van ilyen terméke jó régóta (Axa, Allianz, Generali, Groupama, stb.). Ezeket többedmagammal lelkesen használjuk, vagyis ajánljuk is ügyfeleinknek a fent leírt okokból-célokra. Azoknál, akik nem tudtak ezekről a megoldásról éveken keresztül, véleményem szerint vagy a piac ismeretének, vagy a függetlenségnek a hiánya áll fenn?! (csak zárójelesen jegyzem meg, hogy van olyan konstrukció, amely ráadásul a CIG megoldásánál olcsóbb is, több mint kétszer annyi befektetési alappal.*)
2. Ha ez a megoldás már régóta működik, akkor jogosan tehetné fel nekem bárki a kérdést, miért nem "reklámozta" ezt senki, köztük én sem**. Egyszerű! Ez egy kiskapu. Ezáltal csak addig működik, amíg ezt a kellő óvatossággal kezelik. Biztosan állítható, hogy nem okos dolog az ilyen lehetőségekkel az APEH-et és egyéb hatóságokat heccelni, az orruk alá dörgölni, hogy "na majd én megmutatom". A kiskaput bármikor bezárhatják, akkor pedig lőttek az egésznek. Ha ez megtörténne abban nagy szerepe lesz az összes olyan tanácsadónak, aki ezt nyilvánosan elkezdte boldog-boldogtalannak reklámozni. (vannak még egyéb hasonló kérdések is, amiket inkább érdemes csendben használni, mintsem nagy hangon hirdetni)
Még egy utolsó megjegyzés. Tudom, hogy több pénzügyi tanácsadó is olvassa ezt az oldalt, ezért szeretném őket megkérni: Ne cukkoljuk az APEH-et, ne vegyük el ezzel az amúgy is kedvezőtlen adózási környezetben működő magyar vállalkozóktól az utolsó lehetőségeket is. Köszönöm!
*mielőtt bárki is úgy érezné, hogy a legkevésbé is a CIG biztosító ellen beszélek, szeretném jelezni hogy szó sincs erről. Van olyan helyzet amikor tényleg az ő termékük a legjobb, és mint minden más biztosítótársasággal, velük is meg van a kapcsolatom.
**honlapomon azért olvashatott már erről, valójában erről szól a kiszállási stratégia.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
| #3 | albundy | 2008-10-06 12:17:40 |
| Köszönöm a választ. | ||
| #2 | Varga Dániel | 2008-10-06 10:56:47 |
| Kedves Albundy!
Az eseti számlára minden esetben ugyanaz a szabályozás vonatkozik (a whole life módozatokon belül), ebből a szempontból nem hozott újdonságot a CIG. A biztosított cserélhetősége tényleg új dolog, ezért írtam hogy bizonyos esetekben valóban lehet ez a termék a legjobb megoldás. A bejegyzés azért született (azon felül hogy az APEH-et nem kéne piszkálni), mert az általam említett tanácsadók jellemzően nem ezt emelik ki újdonságnak, hanem a cikkben leírtakat, vagyis a vállalkozások számára előnyösebb pénzügyi lehetőséget. Ebben pedig semmi újdonság nincs. Továbbá fent nem említettem, de emlékeim szerint március vége - április eleje óta van ez a konstrukció. Úgy gondolom ezt szeptember közepe felé bajos újdonságként tálalni. Üdvözlettel: Varga Dániel |
||
| #1 | albundy | 2008-10-03 17:09:00 |
| Az általad említett, korábbiaknál is változtatható biztosítotTAK személye ill. ott is elszámolható -e költségként az eseti díj is? | ||
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
