Varga Dániel & Co.
Blog bejegyzés
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
mind
Kategória:
mind
Főoldal
>> Blog >> Megtévesztő függetlenség
(Kategória: Pénzügyi tanácsadás)
Két hete egy interjú kapcsán döbbentem rá, hogy sok mindenről írtam már a pénzügyi tanácsadással kapcsolatban, azonban ez idáig kimaradt egy nagyon fontos kérdés. Mit jelent a pénzügyi tanácsadó cégek/személyek neve elé odabiggyesztett „független” szó, ki ma Magyarországon a „független pénzügyi tanácsadó”.
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
(Kategória: Pénzügyi tanácsadás)
Megtévesztő függetlenség
(2009.04.01)
Két hete egy interjú kapcsán döbbentem rá, hogy sok mindenről írtam már a pénzügyi tanácsadással kapcsolatban, azonban ez idáig kimaradt egy nagyon fontos kérdés. Mit jelent a pénzügyi tanácsadó cégek/személyek neve elé odabiggyesztett „független” szó, ki ma Magyarországon a „független pénzügyi tanácsadó”.
Az említett interjúnak (Népszabadság, 2009.03.19) alapvetően a fő témája nem a pénzügyi tanácsadó szakma volt, hanem hogy hogyan élik meg az ügyfelek a jelenlegi helyzetet. Ennek kapcsán került szóba, hogy mennyire kiforratlannak és alulszabályozottnak tartom hazánkban ezt a szakmát, ami kijelentéseimmel láthatóan sikerült meglepnem az interjút készítő hölgyet (név szerint Matalin Dóráról van szó, akinek ezúton is köszönöm a lehetőséget). Olyannyira, hogy a cikk megjelenését megelőző este újra felhívott, hogy kiegészíthesse azzal: ki is lehet ma pénzügyi tanácsadó, és mitől lesz független. A pénzügyi tanácsadásról általánosságban már elég sokat írtam, úgyhogy most csak a függetlenség kérdésére térek ki.
A valóság eléggé elszomorító. Ha valaki bármilyen területen függetlenséget kínál, az ember azt gondolná hogy ez annyit tesz: az adott terület teljes piaci kínálatából kaphatom a számomra legjobb megoldást. Nos, ez általánosan nem így van. A szabályozás értelmében mindenki függetlennek számít, aki több pénzintézet egymással versengő termékét kínálja. Értelmezve ez annyit jelent, ha például egy hitelközvetítő cég leszerződik mindösszesen két bankkal („több pénzintézet”), és mindkét banknak a lakáshitelét („versengő termékek”) értékesíti, akkor ő már jogosan nevezheti magát független hitelközvetítőnek. Ez még abban az esetben is igaz, ha a legrosszabb kondíciókkal rendelkező hiteleket válogatja bele a palettájába. Véleményem szerint - és nyugodtan ellenkezzen aki nem ért egyet - ez a mai magyar pénzügyi szabályozás egyik tragikomédiája, de inkább tragédiája, mint komédiája. Több szempontból is nevezhető tragikusnak. Egyrészt ártalmas az amúgy is elkeserítő fejlettségű magyar pénzügyi kultúrára: „kinek higgyek, ha már a független tanácsadónak se lehet?”. Másrészről érdekesnek találom, hogy azáltal, hogy mindösszesen ennyiben kimerül a függetlenség szabályozása, az ügyfelektől a lehetőségét is elveszik annak, hogy utólagosan reklamálhassanak. Elgondolkodtató, hogy amikor valaki egy független orvosi, vagy jogi véleményt kér, mi történik ha kiderül hogy nem a számára legjobb kezelést/jogi lépést javasolta az orvos/ügyvéd, hanem azt, amivel az ajánló jár a legjobban. Ebben az esetben a tisztelt kliens számíthat egy szép kis kártérítésre, az orvos/ügyvéd esetében pedig még az is elképzelhető, hogy az engedélyétől is búcsúzhat. Ezzel szemben, ha egy független pénzügyi tanácsadó javasol egy drága, az illető élethelyzetére esetleg nem is illeszkedő megoldást, rajta ez nehezen számon kérhető. Egyszerűen széttárhatja a karját, és folytathatja tovább „független” tevékenységét.
Ezért azt javaslom mindenkinek, hogy csak óvatosan és körültekintően a független cégekkel. Sajnos sok nagy „független” pénzügyi tanácsadó cég szeret a „pénzügyi kultúra elkötelezett támogatója” címben tetszelegni, miközben a piacon található legdrágább megoldások közül értékesít 4-5 fajtát. Véleményem szerint érdemes kiemelt fenntartásokkal kezelni azokat a cégeket, akik „válogatott termékpalettából” dolgoznak.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
A valóság eléggé elszomorító. Ha valaki bármilyen területen függetlenséget kínál, az ember azt gondolná hogy ez annyit tesz: az adott terület teljes piaci kínálatából kaphatom a számomra legjobb megoldást. Nos, ez általánosan nem így van. A szabályozás értelmében mindenki függetlennek számít, aki több pénzintézet egymással versengő termékét kínálja. Értelmezve ez annyit jelent, ha például egy hitelközvetítő cég leszerződik mindösszesen két bankkal („több pénzintézet”), és mindkét banknak a lakáshitelét („versengő termékek”) értékesíti, akkor ő már jogosan nevezheti magát független hitelközvetítőnek. Ez még abban az esetben is igaz, ha a legrosszabb kondíciókkal rendelkező hiteleket válogatja bele a palettájába. Véleményem szerint - és nyugodtan ellenkezzen aki nem ért egyet - ez a mai magyar pénzügyi szabályozás egyik tragikomédiája, de inkább tragédiája, mint komédiája. Több szempontból is nevezhető tragikusnak. Egyrészt ártalmas az amúgy is elkeserítő fejlettségű magyar pénzügyi kultúrára: „kinek higgyek, ha már a független tanácsadónak se lehet?”. Másrészről érdekesnek találom, hogy azáltal, hogy mindösszesen ennyiben kimerül a függetlenség szabályozása, az ügyfelektől a lehetőségét is elveszik annak, hogy utólagosan reklamálhassanak. Elgondolkodtató, hogy amikor valaki egy független orvosi, vagy jogi véleményt kér, mi történik ha kiderül hogy nem a számára legjobb kezelést/jogi lépést javasolta az orvos/ügyvéd, hanem azt, amivel az ajánló jár a legjobban. Ebben az esetben a tisztelt kliens számíthat egy szép kis kártérítésre, az orvos/ügyvéd esetében pedig még az is elképzelhető, hogy az engedélyétől is búcsúzhat. Ezzel szemben, ha egy független pénzügyi tanácsadó javasol egy drága, az illető élethelyzetére esetleg nem is illeszkedő megoldást, rajta ez nehezen számon kérhető. Egyszerűen széttárhatja a karját, és folytathatja tovább „független” tevékenységét.
Ezért azt javaslom mindenkinek, hogy csak óvatosan és körültekintően a független cégekkel. Sajnos sok nagy „független” pénzügyi tanácsadó cég szeret a „pénzügyi kultúra elkötelezett támogatója” címben tetszelegni, miközben a piacon található legdrágább megoldások közül értékesít 4-5 fajtát. Véleményem szerint érdemes kiemelt fenntartásokkal kezelni azokat a cégeket, akik „válogatott termékpalettából” dolgoznak.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
| #5 | Varga Dániel | 2009-04-20 14:23:42 |
| Bocsánat, most vettem észre hogy valóban elírtam: függő alkusz nem létezik! | ||
| #4 | Varga Dániel | 2009-04-20 14:22:33 |
| Kedves Replaci!
Némi fogalmi problémák vannak a leírtakban. Nem független/függő alkuszi, hanem független/függő biztosításközvetítői vizsga van. A függő vizsgával kizárólag egyes ügynöki, illetve vezérügynöki tevékenység végezhető. Az alkusznak nem csak hogy független vizsgával kell rendelkeznie, de megbízás esetén köteles a piacon fellelhető információkból kellőképpen tájékozódni (ez előírás számára), és arról ügyfelét is tájékoztatni. De mint írtam, a következő bejegyzésben ezt egy megjegyzésemben valamivel részletesebben is tárgyalom. Üdvözlettel: Varga Dániel |
||
| #3 | Replaci | 2009-04-20 13:11:38 |
| Kedves Dániel!
Eredeti bejegyzésedben a hitelközvetítőt nevezted pénzügyi tanácsadónak. Én mindössze csak azt mondtam, hogy alapvető különbség, hogy a hitelközvetítőknek nem kell felügyeleti szerv által előírt un. hatósági vizsgát tenni, egy pénzügyi tanácsadónak ALKUSZ -nak azonban igen. Ezen belül pedig van az un. függő alkuszi vizsga, (csak egy intézetnek dolgozhat) és van az un. független alkuszi vizsga, (mellyel több, intézetnek dolgozhat)különböző pénzitézet által forgalmazott termék közvetítésére is jogosulttá válik. A függőt és függetlent tehát nem az (éppen repertoárban lévő aktuális) kínálat) és az ezen keresztüli szubjektív megítélés határozza meg, hanem, hogy milyen vizsgája van, (illetve van -e egyáltalán vizsgája) az ALKUSZ -nak, ez pedig kőkeményen törvények által előírt objektív kérdés. Ha erre azt mondod, hogy független alkusz márpedig nem létezik, erre nem igen tudok mit mondani. Üdvözlettel:Replaci |
||
| #2 | Varga Dániel | 2009-04-20 11:10:46 |
| Kedves Replaci!
Nem szabad összekeverni az alkuszt, és az ügynököt. Független alkusz nem létezik. Ezt következő bejegyzésemben részletesebben is tárgyalom. Üdv: Varga Dániel |
||
| #1 | Replaci | 2009-04-03 16:49:43 |
| Azért nem kellene összekeverni a hitelközvetítést a pénzügyi tervezéssel - tanácsadással. Az előbbihez nem kell, az utóbbihoz feltétel a PSZÁF vizsga. Van függő alkusz vizsga, és van független alkusz vizsga. Itt kezdődik a dolog. Ezután természetes sok érdekes dolgot produkál az élet, de hát ez már csak így van. | ||
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
