Varga Dániel & Co.
Blog bejegyzés
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
mind
Kategória:
mind
Főoldal
>> Blog >> Ki az a pénzügyi tanácsadó? (2)
(Kategória:Pénzügyi tanácsadás)
Egyszer egy pénzügyi tanácsadó hálózatnak hallgattam az előadását, melyen a következő mondat hangzott el: „Az átlagos és a jó pénzügyi tanácsadót az különbözteti meg egymástól, hogy a jó tanácsadó legalább 15 potenciális ügyféllel találkozik egy héten”. Hát nem tudom… Én kicsit máshogy látom.
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
(Kategória:Pénzügyi tanácsadás)
Ki az a pénzügyi tanácsadó? (2)
(2009.01.21)
Egyszer egy pénzügyi tanácsadó hálózatnak hallgattam az előadását, melyen a következő mondat hangzott el: „Az átlagos és a jó pénzügyi tanácsadót az különbözteti meg egymástól, hogy a jó tanácsadó legalább 15 potenciális ügyféllel találkozik egy héten”. Hát nem tudom… Én kicsit máshogy látom.
Ahogy ígértem, megpróbálok most egy pár gyakorlatban is alkalmazható tanácsot adni, hogyan tud bárki olyan tanácsadót választani, akiben nagy biztonsággal nem fog csalódni.
Úgy gondolom, hogy itt is azon a szálon kell elindulni: mire van szüksége, mit vár el attól az embertől akire rábízza pénzügyeit és ezáltal élete egy fontos részét.
Véleményem szerint nagyon fontos a szimpátia, ami nélkül nehezen alakul ki az a kölcsönös bizalom, ami a jó együttműködéshez minden területen szükséges. A legjobb szakemberrel is nehéz együtt dolgozni e-nélkül.
Természetesen ez nem helyettesíti a szakmai hozzáértést. Ezt az élet minden területén jogosan lehet elvárni egy szakembertől, akihez tanácsért fordulunk. Az egyetlen gond ugye, hogy egy laikus honnan tudja megállapítani hogy a „szakember” jól mondja-e amit mond, vagy „félrebeszél”. Hasznos tanácsként két dolgot tudok mondani. Egyrészt az viszonylag könnyen megállapítható, hogy naprakész-e az illető, vagy sem (elég ha Ön találkozó előtt egy két napig olvasgatja a gazdasági hírportálokat). Másrészről nagyon fontos, hogy a kérdéseinkre választ kapjunk, nem szabad hagyni hogy a tanácsadó elmenjen a kérdések mellet (tipikusan bevett formája ennek a: „nagyon jó kérdés, fel is írom magamnak ide és a végén visszatérünk rá” ; aztán mégse térnek rá vissza). Úgy gondolom, ha valaki célirányosan sokat kérdez, a válaszokból jól mérhető a szakmai szint. Azért persze túlzásokba nem szabad esni, senkitől sem elvárható hogy minden kérdésre azonnal tudja a helyes választ. De megnyugtatóbbnak gondolom ha valaki ilyen esetben megígéri hogy utánanéz, mintha ködösít.
Ha egy ilyen beszélgetés eredményét pozitívnak érezzük, már nagyon elégedettek lehetünk. Nagy valószínűséggel találtunk egy szakmailag hozzáértő szimpatikus pénzügyi tanácsadót. Sokan azonban sajnos itt már meg is állapodnak, ami hiba lehet. Hiányzik még két - vagy inkább két és fél - fontos dolog, amit tapasztalataim szerint kevesen gondolnak végig. Ezek a következők:
Végezetül még egy ide kapcsolódó téma, amit elég gyakran kérdeznek tőlem:
Mi a véleményem a hálózatban (MLM vagy hasonló) dolgozó tanácsadókról?
Legfőképpen elmondanám, hogy alapvetően ezekben a rendszerekben is vannak profi, hozzáértő tanácsadók (személyesen is ismerek néhányat). Sajnos tény azonban, hogy ezek a hálózatok a tömegtermelésre építenek, így nagyon sok, a pénzügyekhez szinte egyáltalán nem értő „kolléga” is, akik több kárt, mint hasznot okoznak. Úgy gondolom viszont, hogy a fenti pontokat komolyan figyelembe véve meg lehet találni a hálózatos dolgozók közül is a jókat, így nem is ez a valódi gond.
A lényegi probléma nem a tanácsadókkal van, hanem az általuk adható szűk és ezért gyakran nem megfelelő termékpalettával. Azt tudni kell, hogy ezeknek a hálózatoknak a legtöbbje, kizárólag a unit-linked hosszú távú megtakarítási konstrukciókat értékesíti. A unit-linked termékekek persze szükségesek és jók, ugyanakkor a hálózatok által értékesítettek általában rendkívül drágák. Számszerűsítve: ha az egyik legnagyobb hazai hálózat tavalyi átlagszerződéseit és az általuk számolt hozamokat vesszük figyelembe, egy szerződésen a teljes futamidő alatt hozzávetőlegesen másfél millió (azaz 1.500.000) Forintot (!!) lehetne megspórolni csak a költségeken*! Mindezt úgy, hogy sok esetben az ügyfél ugyanazt a terméket is megkaphatja ennyivel olcsóbban. Ezen azt hiszem érdemes elgondolkodni döntés előtt.
(Ha valaki ezt nem hiszi, akkor szívesen állok rendelkezésére és bebizonyítom!)
Sikeres keresgetést kívánok mindenkinek!
*A számításnál nem vettem figyelembe, hogy a költség csökkenése miatt felszabadult összeg is befektetésre kerül és így további hozamot termel. Ebben az esetben a különbség még drasztikusabb.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
Úgy gondolom, hogy itt is azon a szálon kell elindulni: mire van szüksége, mit vár el attól az embertől akire rábízza pénzügyeit és ezáltal élete egy fontos részét.
Véleményem szerint nagyon fontos a szimpátia, ami nélkül nehezen alakul ki az a kölcsönös bizalom, ami a jó együttműködéshez minden területen szükséges. A legjobb szakemberrel is nehéz együtt dolgozni e-nélkül.
Természetesen ez nem helyettesíti a szakmai hozzáértést. Ezt az élet minden területén jogosan lehet elvárni egy szakembertől, akihez tanácsért fordulunk. Az egyetlen gond ugye, hogy egy laikus honnan tudja megállapítani hogy a „szakember” jól mondja-e amit mond, vagy „félrebeszél”. Hasznos tanácsként két dolgot tudok mondani. Egyrészt az viszonylag könnyen megállapítható, hogy naprakész-e az illető, vagy sem (elég ha Ön találkozó előtt egy két napig olvasgatja a gazdasági hírportálokat). Másrészről nagyon fontos, hogy a kérdéseinkre választ kapjunk, nem szabad hagyni hogy a tanácsadó elmenjen a kérdések mellet (tipikusan bevett formája ennek a: „nagyon jó kérdés, fel is írom magamnak ide és a végén visszatérünk rá” ; aztán mégse térnek rá vissza). Úgy gondolom, ha valaki célirányosan sokat kérdez, a válaszokból jól mérhető a szakmai szint. Azért persze túlzásokba nem szabad esni, senkitől sem elvárható hogy minden kérdésre azonnal tudja a helyes választ. De megnyugtatóbbnak gondolom ha valaki ilyen esetben megígéri hogy utánanéz, mintha ködösít.
Ha egy ilyen beszélgetés eredményét pozitívnak érezzük, már nagyon elégedettek lehetünk. Nagy valószínűséggel találtunk egy szakmailag hozzáértő szimpatikus pénzügyi tanácsadót. Sokan azonban sajnos itt már meg is állapodnak, ami hiba lehet. Hiányzik még két - vagy inkább két és fél - fontos dolog, amit tapasztalataim szerint kevesen gondolnak végig. Ezek a következők:
- Milyen jogosultságai vannak ennek a bizonyos tanácsadónak?! Több dologba is tud tanácsot adni, vagy csak egyfélében?! Csak pénzügyi közvetítőként lesz segítségemre, vagy egyéb pénzügyi kérdésekben is számíthatok rá?! Ezeket fontos tisztázni, hogy a későbbiekben semmiképp se legyenek félreértések.
- Szeretném-e hogy a tanácsadó „folyamatosan” foglalkozzon velem és mindig a segítségemre legyen?! Ennek a „hátteréről” szinte mindenki megfeledkezik, és itt vissza is utalnék a bevezetőre egy kicsit. Ahhoz, hogy valaki az ügyfeleinek folyamatos kapcsolattartást és szakmai segítséget ígérjen, szükséges hogy korlátozott mennyiségű ügyfelet szolgáljon ki. Ezért az, hogy ki hány ügyféllel dolgozik és mennyi új ügyfelet vállal, szerintem akár perdöntő is lehet.
Végezetül még egy ide kapcsolódó téma, amit elég gyakran kérdeznek tőlem:
Mi a véleményem a hálózatban (MLM vagy hasonló) dolgozó tanácsadókról?
Legfőképpen elmondanám, hogy alapvetően ezekben a rendszerekben is vannak profi, hozzáértő tanácsadók (személyesen is ismerek néhányat). Sajnos tény azonban, hogy ezek a hálózatok a tömegtermelésre építenek, így nagyon sok, a pénzügyekhez szinte egyáltalán nem értő „kolléga” is, akik több kárt, mint hasznot okoznak. Úgy gondolom viszont, hogy a fenti pontokat komolyan figyelembe véve meg lehet találni a hálózatos dolgozók közül is a jókat, így nem is ez a valódi gond.
A lényegi probléma nem a tanácsadókkal van, hanem az általuk adható szűk és ezért gyakran nem megfelelő termékpalettával. Azt tudni kell, hogy ezeknek a hálózatoknak a legtöbbje, kizárólag a unit-linked hosszú távú megtakarítási konstrukciókat értékesíti. A unit-linked termékekek persze szükségesek és jók, ugyanakkor a hálózatok által értékesítettek általában rendkívül drágák. Számszerűsítve: ha az egyik legnagyobb hazai hálózat tavalyi átlagszerződéseit és az általuk számolt hozamokat vesszük figyelembe, egy szerződésen a teljes futamidő alatt hozzávetőlegesen másfél millió (azaz 1.500.000) Forintot (!!) lehetne megspórolni csak a költségeken*! Mindezt úgy, hogy sok esetben az ügyfél ugyanazt a terméket is megkaphatja ennyivel olcsóbban. Ezen azt hiszem érdemes elgondolkodni döntés előtt.
(Ha valaki ezt nem hiszi, akkor szívesen állok rendelkezésére és bebizonyítom!)
Sikeres keresgetést kívánok mindenkinek!
*A számításnál nem vettem figyelembe, hogy a költség csökkenése miatt felszabadult összeg is befektetésre kerül és így további hozamot termel. Ebben az esetben a különbség még drasztikusabb.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
| #9 | Bognár Tibor | 2009-03-13 11:30:28 |
| Keves Dániel!
"...mivel Magyarországon nincs olyan képzés, ami a szakmához szükséges ismereteket átfogóan adná." Nos, van ilyen, amennyiben komolyan érdekel információ, akkor tájékoztatlak róla! (nem MLM) Üdvözlettel... Bognár Tibor |
||
| #8 | Varga Dániel | 2009-03-09 15:15:13 |
| Kedves Puszi-nyuszi!
Íme egy konkrét példa, az általad említett cégtől (elnézést, de a nevét töröltem). Ugyanannak a terméknek az összehasonlítása, mennyibe kerül a piacról, és mennyibe a hálózattól. Főbb költségek: vételi-eladási árrés: hálózat: 5%; piac: 3% alapkezelési díj: megegyező a kettőnél kezdeti költség: hálózat: 7,95% 15 éven keresztül az első két év teljes díjából; piac: 6% 10 éven keresztül az első két év díjából, de maximum 720.000 forintból. És itt még messze nem a piacon található legolcsóbb megoldásról beszéltem. |
||
| #7 | Puszi-nyuszi | 2009-03-04 15:21:51 |
| Kedves Dániel!
Engem is érdekelne ez az általad említett "drágaság" Azt írod, hogy a hitetleneknek szívesen bebizonyítanád. Kérlek tedd meg! Például az olyan sokszor emlegetett *********nél hol van a "drágaság". Tényleg ilyen sok pénzt szórtam ki az ablakon a befektetésemkor ? |
||
| #6 | Varga Dániel | 2009-01-22 12:14:40 |
| Kedves Szkeptikus!
Teljesen igazad van, hogy a hálózatok biztosítók termékeit közvetítik. Azonban a legtöbb biztosítónak több konstrukciója is van egy adott helyzetre, melyekben a különbség sokszor csak a költségszerkezetben van. A hálózatok ilyenkor jellemzően a magasabb költségűt veszik bele palettájukba (magasabb költség = magasabb jutalék). Mivel gyakorlatilag minden bankhoz és biztosítóhoz rendelkezem kapcsolattal, ezért arra nem tudok válaszolni, hogy kinek a termékét szoktam ajánlani. Mivel minden helyzet más és más, valamint minden pénzintézetnek mások az előnyei és hátrányai ezért változó hogy kinek mit ajánlok. (Ha lenne is konkrét ajánlatom, azt se írnám le, mivel ezt a két hete íródott "2008: Nehéz év volt" című bejegyzésemben megfogadtam.) Kedves Zsuzsa! Köszönöm hozzászólását! Természetesen ismereteim egy része "különböző iskolák padjában ülve" került elsajátításra. Azonban úgy gondolom, hogy tudásomban sokkal nagyobb szerepe van a folyamatos önképzésnek, mivel Magyarországon nincs olyan képzés, ami a szakmához szükséges ismereteket átfogóan adná. Üdvözlettel: Varga Dániel |
||
| #5 | Zsuzsa | 2009-01-21 14:51:52 |
| Kedves Dániel!
Írásaiból érzékelhető, hogy alapos a tudása. Érdekelne, hogyan szerezte meg ezt a tudást és a jogosultságokat? |
||
| #4 | rideg olga | 2009-01-21 12:24:14 |
| nagyon jók az írásai.
üdvözlettel, olgi nővér |
||
| #3 | szkeptikus | 2009-01-21 11:54:48 |
| hmm... bnetes ismerősöm modta, hogy te is az vagy. Vagy talán csak az voltál?
Végül is nem ez az érdekes. Arra lennék kíváncsi, hogy mitől drága a bnet és társai. Ha jól tudom, ők más pénzintézetek termékeit értékesítik (aviva, cig, stb.) Ott nem a pénzintézet határozza meg a költségeket? Egyáltalán mit értesz az alatt, hogy drága? Mi a drága? KOmolyan kérdezem, mert érdekel a téma, és segítségre van szükségem. Te melyik pénzintézetek termékeit szoktad ajánlani? |
||
| #2 | Varga Dániel | 2009-01-21 11:47:24 |
| Kedves Szkeptikus!
Hmmm... Szerintem nem. Sőt, hogy elejét vegyem a további találgatásoknak elárulom, hogy semmilyen hálózathoz nem tartozom. Megjegyzem, már csak azért sem, mert többek között az általad említett cégre is igaz általánosan a cikkben írt "rendkívül drágák" kifejezés. Üdvözlettel: Varga Dániel |
||
| #1 | szkeptikus | 2009-01-21 11:11:40 |
| Mi a véleményem a hálózatban (MLM vagy hasonló) dolgozó tanácsadókról?
hmmm.... Szerintem Te brókernetes vagy. |
||
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
