Varga Dániel & Co.
Blog bejegyzés
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Blog bejegyzések
Kategória:
mind
Kategória:
mind
Főoldal
>> Blog >> Pénzügyi tervezés INGYEN!
(Kategória: Pénzügyi tervezés, Pénzügyi tanácsadás)
A pénzügyi tanácsadók honlapján gyakran lehet - számomra megdöbbentően - ehhez hasonló ajánlatokat olvasni. Ebből a reklámszövegből annak, aki ilyen területen tevékenykedik egyértelműen kiderül, hogy vagy az ingyenességgel vagy a tervezés szakmai színvonalával, mélységével probléma van.
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
(Kategória: Pénzügyi tervezés, Pénzügyi tanácsadás)
Pénzügyi tervezés INGYEN!
(2008.11.07)
A pénzügyi tanácsadók honlapján gyakran lehet - számomra megdöbbentően - ehhez hasonló ajánlatokat olvasni. Ebből a reklámszövegből annak, aki ilyen területen tevékenykedik egyértelműen kiderül, hogy vagy az ingyenességgel vagy a tervezés szakmai színvonalával, mélységével probléma van.
A valódi pénzügyi terv tartalmában nem két-három lapra leírt impozáns hozamokkal kiszámolt egy-két adat, melyek alapján valaki ez(eke)t vagy az(oka)t a terméke(ke)t javasolja. A pénzügyi terv egy általában 25-40 oldalas írásos anyag, elemzésekkel, táblázatokkal és grafikonokkal. Ez az aktuális helyzetből kiinduló felmérésekkel, a hatályos jogszabályokra és törvényekre támaszkodva igyekszik minél pontosabban meghatározni a jövőbeni pénzügyeit, és optimálisan elosztani az időben bevételeit, kiadásait, stb.. Lehet hasonlítani egy építési tervhez is, csak a pénzügyi tervező nem azt mondja meg, hogy hova kell majd elhelyezni egy ablakot egy falon a megfelelő benapozás érdekében a majdan épülő házon, hanem azt, hogy hogyan és miből fogja visszafizetni 15 év múlva azt a hitelt, amit még fel se vett, csak 2 év múlva fog.
Egy dolog van, ami nem tartozik bele a tervbe: a konkrét termék! A pénzügyi tervezésben az egyik legnagyobb etikátlanságnak lehet nevezni, ha az adja a konstrukciókat is (befektetés, biztosítás, hitel, stb.), aki a tervet készíti. A tervezőnek természetesen dolga, hogy elmondja (és le is írja) mikor mire kell majd például hitelt felvenni (az építész is berajzolja az ablakok helyét), de a hitelközvetítést nem intézheti (senki sem az építésztől vásárolja meg az ablakot). Természetesen ettől függetlenül a pénzügyi tervezőnek nagyon jól ismernie kell a pénzügyi piacot, és a fellelhető konstrukciókat, mivel meg kell tudja mondani, hogy jók-e a meglévő befektetések, jól van-e biztosítva a család, nem kell-e kiváltani a hiteleket, stb., de aztán ezen ügyek intézését már nem teheti meg. Gondolom az egyértelmű, hogy ajánlani nyilván ajánlhat minden kérdésben megfelelő szakembert, de az már kizárólag az ügyfél dolga, hogy az ajánlott személyt, vagy másik személyt választ. Gyakorlatilag ez az ami garantálja, hogy a valódi pénzügyi terv azon kevés dolgok egyike a pénzügyekben, ahol 100%-ban biztosított a függetlenség.
Azt hiszem, az előző bekezdés első mondatából már mindenkinek világosan látszódhat, miért is nem lehet ingyenes egy pénzügyi terv. Ha a pénzügyi tervet készítő nem adhat terméket, akkor nincs meg neki az, amiből a pénzügyi tanácsadók 95%-a él Magyarországon, vagyis nincs jutaléka. Így már valóban ingyen kéne dolgoznia - még hozzá nem is keveset -, amit nem tesz.
Végül rávilágítanék egy kicsit a pénzügyi terv és a „kamu” pénzügyi terv közötti kontrasztra. Íme egy nagyságrendi különbség:
Így ha bárkinek ingyen pénzügyi tervet kínálnak, ott érdemes elgondolkodni.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
Egy dolog van, ami nem tartozik bele a tervbe: a konkrét termék! A pénzügyi tervezésben az egyik legnagyobb etikátlanságnak lehet nevezni, ha az adja a konstrukciókat is (befektetés, biztosítás, hitel, stb.), aki a tervet készíti. A tervezőnek természetesen dolga, hogy elmondja (és le is írja) mikor mire kell majd például hitelt felvenni (az építész is berajzolja az ablakok helyét), de a hitelközvetítést nem intézheti (senki sem az építésztől vásárolja meg az ablakot). Természetesen ettől függetlenül a pénzügyi tervezőnek nagyon jól ismernie kell a pénzügyi piacot, és a fellelhető konstrukciókat, mivel meg kell tudja mondani, hogy jók-e a meglévő befektetések, jól van-e biztosítva a család, nem kell-e kiváltani a hiteleket, stb., de aztán ezen ügyek intézését már nem teheti meg. Gondolom az egyértelmű, hogy ajánlani nyilván ajánlhat minden kérdésben megfelelő szakembert, de az már kizárólag az ügyfél dolga, hogy az ajánlott személyt, vagy másik személyt választ. Gyakorlatilag ez az ami garantálja, hogy a valódi pénzügyi terv azon kevés dolgok egyike a pénzügyekben, ahol 100%-ban biztosított a függetlenség.
Azt hiszem, az előző bekezdés első mondatából már mindenkinek világosan látszódhat, miért is nem lehet ingyenes egy pénzügyi terv. Ha a pénzügyi tervet készítő nem adhat terméket, akkor nincs meg neki az, amiből a pénzügyi tanácsadók 95%-a él Magyarországon, vagyis nincs jutaléka. Így már valóban ingyen kéne dolgoznia - még hozzá nem is keveset -, amit nem tesz.
Végül rávilágítanék egy kicsit a pénzügyi terv és a „kamu” pénzügyi terv közötti kontrasztra. Íme egy nagyságrendi különbség:
- egy „kamu” pénzügyi terv elkészítéséhez szükség van cirka egy óra beszélgetésre, ami alatt fel tudom mérni az igényeket és lehetőségeket. Ez alapján két-három excel tábla segítségével kb. újabb egy óra alatt kész is az ajánlat, ami lazán elrendezve két-három oldal.
- Egy valódi pénzügyi terv elkészítésénél legalább 3-szor 4-szer ennyi idő az igények és lehetőségek felmérése (ez általában több alkalmat jelent) és legtöbbször nem csak a megbeszélésre, hanem többek között az elmúlt két-három év adóbevallására is támaszkodik. Ezek után maga a terv elkészítése - ha nincs benne semmi extra - általában 15-20 órát vesz igénybe, melynek eredményeképp egy tömör kb. 30 oldalas ajánlat készül.
Így ha bárkinek ingyen pénzügyi tervet kínálnak, ott érdemes elgondolkodni.
A blogban közzétett írások a
Creative Commons Nevezd meg!-Ne add el!-Ne változtasd! 2.5 Magyarország Licenc
feltételeinek megfelelően szabadon felhasználhatóak. Így nem kereskedelmi céllal a szerző és a forrás
egyértelmű megjelölésével, változtatás nélkül bárki által közölhetőek.
| #2 | Vásári Gyula | 2009-11-15 10:42:35 |
| Kedves Dániel!
2-3 hónapja feliratkoztam Önnél egy ingyenes pénzügyi tervezési tanfolyamra. Az első rész azonnal meg is érkezett. Sajnos azóta semmi.Kíváncsian várom a mielőbbi folytatást. Üdvözlettel: Vásári Gyula |
||
| #1 | Boros Andrea | 2009-10-08 08:55:50 |
| Kedves Dániel!
Tisztelem a munkáját és Önt is ,a honlapja nagyon tetszik nagyon szakszerű tanácsokkal segíti az idelátogatókat.Biztosan tudom, hogy nem volt egyszerű idáig jutnia, sokat kellett tanulnia, hogy a legjobbak között lehessen.Azt viszont nem úgy gondolom, hogy az aki nem egy komoly pénzügyi tervet kézít, az egy senki, annak a munkája kókler munka.Egy átlag ember is képes lehet rá!Én korrekt hitelügyintéző vagyok már 5 éve és elismerik a munkámat.Én sem kérek pénzt azért, hogy megnézzem az ügyfelem bevételeit, kiadásait, átvizsgáljam és kiszámoljam mennyit fizet most és mennyit fizethetne csak, ha egy optimális ajánlatot kaphatna, hasonló feltételekkel és a havi kiadásain több tízezer forintot takaríthatunk neki.Nekünk is célunk segíteni , hisz nem csak addig tart a mi munkánk, hogy hitelt viszünk végbe és kész elbúcsúzunk egymástól hanem mikor bajban van az ügyfél miért húzzam le a bajban még pénzzel, hogy kevesebbet fizessen?Attól én nem vagyok nem hozzáértő ,lehet profi szakértő sem!De nem engedem a korábban elkészített ügyletet a banknál bedőlni hagyni, ráadásul nem hagyok egy családot eladósodni, tönkre tenni!Én egyetértek azzal, hogy, komoly szakértelemmel bíró pénzügyi tanácsadó, mint Ön, más jellegű, komolyabb, nívósabb kinézetű tervet adhat, természetesen ez a munkája ,ezt tanulta és ebből él, ezzel nincs is gond, de attól még más nem kevesebb, nem lehet rosszabb Önnél.Talán nem kellene általánosságokban fogalmaznia és nem kell így a szakmai mélységekben sem belemennie és másokat riogatni ezzel.Írja meg a honlapján Ön mire képes, de ne köpködjön másokra!Ha Ön jó, akkor erre nem lesz szüksége! Üdvözlettel: Boros Andrea |
||
A leírt tartalom nem minősül ajánlattételnek
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
