Varga Dániel & Co.
Középtávú befektetések
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
befektetés
Kategória:
befektetés
Főoldal
>> Befektetések >> Középtávú befektetések
A nyílt befektetési alapok legfontosabb jellemzője, hogy bármikor szabadon megvásárolhatóak és eladhatóak aktuális árfolyamon (az eladásra általában 2-3 napot várni kell). Ez kimagasló rugalmasságot jelent, azonban így általánosan semmilyen garanciát nem vállalnak a hozamra, sőt még a tőkére sem. A kevés kivétel közé tartozhatnak az alacsonykockázatú pénzpiaci alapok, melyek valamilyen minimális garanciát (például az aktuális árfolyam nem lehet kevesebb mint a 6 hónappal előbbi) tartalmazhatnak, azonban ezek éves hozama ritkán haladja meg a normál banki lekötését.
A zártvégű, zártjegyzésű alapok általában a garantált alapok. Ezekbe csak egy meghatározott időpontig lehet befektetni, és fix futamidővel rendelkeznek. Amennyiben a futamidő vége előtt kívánja megszakítani befektetését, úgy elveszti a garanciát és általában további "büntetésre" is számíthat (például további 5%-os elvonás). Fontos tudni hogy a garancia "soha sincs ingyen". Ezért magasabb költségeket és/vagy sikerdíjat (a nyereségből való részesedést) szoktak felszámítani.
Ma már a bankokban nagyon sokféle befektetési alap található, melyeken nyilván nehéz eligazodni. Általánosan itt is elmondható hogy megfelelő körültekintés mellett, minél hosszabb távra tervez, annál magasabb kockázatú alapot érdemes választani (persze csak ha nem ijed meg az esetleges magas árolyam-kilengésektől).
Utolsó lényeges kérdés még a banki befektetések védelme. Bankban tartott pénzének védelméről minden esetben a BEVA (Befektető-Védelmi Alap) gondoskodik, de nem feltétlen 100%-ban. A befektetéséből 1 millió forintot fizetnek ki 100%-ban, a fölötte levő részt pedig 90%-ban, de a teljes kifizetés nem haladhatja meg a 6 millió forintot.
A Unit-Linked befektetési lehetőségekről részletesen a hosszú távú befektetéseknél írok, úgyhogy itt csak pár esetet írok, miért érdemes néha középtávra is ezt a formát választani.
Ami előny lehet a banki befektetésekkel szemben:
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
Banki befektetések
A banki befektetési alapok két legáltalánosabb formája a nyíltvégű, nyíltjegyzésű, valamint a zártvégű, zártjegyzésű.A nyílt befektetési alapok legfontosabb jellemzője, hogy bármikor szabadon megvásárolhatóak és eladhatóak aktuális árfolyamon (az eladásra általában 2-3 napot várni kell). Ez kimagasló rugalmasságot jelent, azonban így általánosan semmilyen garanciát nem vállalnak a hozamra, sőt még a tőkére sem. A kevés kivétel közé tartozhatnak az alacsonykockázatú pénzpiaci alapok, melyek valamilyen minimális garanciát (például az aktuális árfolyam nem lehet kevesebb mint a 6 hónappal előbbi) tartalmazhatnak, azonban ezek éves hozama ritkán haladja meg a normál banki lekötését.
A zártvégű, zártjegyzésű alapok általában a garantált alapok. Ezekbe csak egy meghatározott időpontig lehet befektetni, és fix futamidővel rendelkeznek. Amennyiben a futamidő vége előtt kívánja megszakítani befektetését, úgy elveszti a garanciát és általában további "büntetésre" is számíthat (például további 5%-os elvonás). Fontos tudni hogy a garancia "soha sincs ingyen". Ezért magasabb költségeket és/vagy sikerdíjat (a nyereségből való részesedést) szoktak felszámítani.
Ma már a bankokban nagyon sokféle befektetési alap található, melyeken nyilván nehéz eligazodni. Általánosan itt is elmondható hogy megfelelő körültekintés mellett, minél hosszabb távra tervez, annál magasabb kockázatú alapot érdemes választani (persze csak ha nem ijed meg az esetleges magas árolyam-kilengésektől).
Utolsó lényeges kérdés még a banki befektetések védelme. Bankban tartott pénzének védelméről minden esetben a BEVA (Befektető-Védelmi Alap) gondoskodik, de nem feltétlen 100%-ban. A befektetéséből 1 millió forintot fizetnek ki 100%-ban, a fölötte levő részt pedig 90%-ban, de a teljes kifizetés nem haladhatja meg a 6 millió forintot.
2001. évi CXX. Törvény
a tőkepiacról
XXIV. Fejezet
BEFEKTETő-VÉDELMI ALAP
217. § (2) Az Alap a kártalanításra jogosult befektető részére követelését - személyenként és Alap tagonként összevontan - legfeljebb hatmillió forint összeghatárig fizeti ki kártalanításként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke egymillió forint összeghatárig száz százalék, egymillió forint összeghatár felett egymillió forint és az egymillió forint feletti rész kilencven százaléka.
a tőkepiacról
XXIV. Fejezet
BEFEKTETő-VÉDELMI ALAP
Unit-Linked befektetések
(Lap tetejére)A Unit-Linked befektetési lehetőségekről részletesen a hosszú távú befektetéseknél írok, úgyhogy itt csak pár esetet írok, miért érdemes néha középtávra is ezt a formát választani.
Ami előny lehet a banki befektetésekkel szemben:
- a banki befektetéseknél alacsonyabb költségszerkezet
- folytonosabb tájékoztatás, nyomonkövetés
- befektetési alapok közötti gyors és egyszerű váltás
- Esetenként kiváló, garantált hozamkilátások
- Befektetése értékének 100%-os védelme (nem csak 6 millióig)
- gyenge likviditás
- javasolt befektetési időtáv minimum 3 év
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
