Varga Dániel & Co.
Hosszútávú befektetések
Varga Dániel, pénzügyi tanácsadó
daniel@varga.co.hu
Befektetés, Biztosítás, Megtakarítás, Hitel, Cafeteria
Blog bejegyzések
Kategória:
befektetés
Kategória:
befektetés
Főoldal
>> Befektetések >> Hosszútávú befektetések
Hosszútávú befektetés esetén nagyon fontos megjegyezni, hogy ilyenkor nem egy döntést, hanem befektetési döntések sorozatát kell meghozni. Gondoljon csak bele, honnan lehetne tudni, hogy amelyik befektetési alap ma jó hozamkilátásokkal rendelkezik, milyen várakozásokat mutat például 6, vagy még több év múlva. Ezért lényeges, hogy a biztosítói jogviszonyon keresztüli szerződések legtöbbje tartalmaz folyamatos nyomon követést is, és folytonos optimalizálást az aktuális piaci környezethez. Ezt a bankok általában csak private banking szolgáltatás keretében nyújtják, kizárólag VIP ügyfeleik részére (és akkor se mindig megfelelő körültekintéssel).
Természetesen ezekben a termékekben is mindenféle típusú és kockázatú befektetési alap megtalálható. Ilyen időtávban ezek közül érdemesebb a magasabb kockázatú alapokat előnyben részesíteni, mivel a futamidő alatt - az átmeneti árfolyam-ingadozások ellenére - várhatóan lényegesen magasabb hozam érhető el velük, mint az alacsony, illetve közepes kockázatúakkal.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
A Unit-Linked életbiztosítás mint befektetés
A Unit-Linked életbiztosításokban - hasonlóan a banki befektetésekhez - befektetési alapok széles palettájából választhatja ki, hova szeretné elhelyezni befektetendő pénzét. A banki befektetésekhez képest nagy előnye, hogy jellemzően alacsonyabb a költségszerkezete, valamint kamatadó-mentességet és egyéb adóelőnyöket élvezhet. A kisebb költségeket azonban azért tudja vállalni a pénzintézet, mert hosszútávon számít az Ön pénzére, ezért rövid- középtávon bünteti a befektetés megbontását (természetesen ez csak a pénzkivonásra vonatkozik, nem pedig a befektetési alapok közti váltásra).
A befektetési célú Unit-Linked életbiztosítások - kivételes esetektől eltekintve - semmilyen életbiztosítási elemet nem tartalmaznak. Kizárólag a következő okok miatt vannak biztosítási jogviszonyba "bújtatva":
- az SZJA §42 alapján Önt adó visszatérítés illetheti meg befektetése után az első évben
- az SZJA §7 alapján, ha minimum 10 évre fektet be, lejáratkor Ön mentesül a kamatadó megfizetése alól
- ha egy bank csődbe megy, ott Ön befektetésének értékéből maximum 6 millió forintot kap vissza (ebből azonnal csak egyet), biztosítók esetében a viszontbiztosításnak köszönhetően a kifizetés mindig 100%-os
- biztosításban elhelyezett megtakarítása nem vonható peres eljárásba, és nem inkasszálható, továbbá nem kell rá örökösödési illetéket fizetni.
Hosszútávú befektetés esetén nagyon fontos megjegyezni, hogy ilyenkor nem egy döntést, hanem befektetési döntések sorozatát kell meghozni. Gondoljon csak bele, honnan lehetne tudni, hogy amelyik befektetési alap ma jó hozamkilátásokkal rendelkezik, milyen várakozásokat mutat például 6, vagy még több év múlva. Ezért lényeges, hogy a biztosítói jogviszonyon keresztüli szerződések legtöbbje tartalmaz folyamatos nyomon követést is, és folytonos optimalizálást az aktuális piaci környezethez. Ezt a bankok általában csak private banking szolgáltatás keretében nyújtják, kizárólag VIP ügyfeleik részére (és akkor se mindig megfelelő körültekintéssel).
Természetesen ezekben a termékekben is mindenféle típusú és kockázatú befektetési alap megtalálható. Ilyen időtávban ezek közül érdemesebb a magasabb kockázatú alapokat előnyben részesíteni, mivel a futamidő alatt - az átmeneti árfolyam-ingadozások ellenére - várhatóan lényegesen magasabb hozam érhető el velük, mint az alacsony, illetve közepes kockázatúakkal.
Főoldal Blog Pénzügyi terv Befektetések Biztosítás Hitel Megtakarítás Pénztárak
Cafeteria Céges biztosítás Finanszírozás Pályázat Kiszállási stratégia
Varga Dániel & Co. - Pénzügyi tanácsadás
